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分类:綜合

关于美国529大学储蓄计划跳过大学时的规则

发布日期:2020-03-12 16:00
作者:网站编辑

  扩大后的529计划合格费用使孩子在不上大学时就拥有更大的灵活性。
 
  一些专家说,对于一个典型的家庭来说,一项529大学储蓄计划的税收优势胜过了如何使用这些资金的限制。 在孩子不上大学的情况下,家庭仍然可以灵活地使用这笔资金而无需支付提款罚金。
 
 
  529大学储蓄计划允许家庭通过免税投资帐户为孩子的大学教育存钱。 如果这笔钱用于合格教育费用以外的任何用途,则该家庭必须缴纳该计划收入的10%税金。
 
  近年来,新的立法扩大了合格费用的清单,包括可以用作大学替代课程的私人K-12教育和学徒计划的费用,以及其他教育费用。如果被列为帐户受益人的孩子没有上大学,则父母和祖父母可以使用这些选项。
 
  辛辛那提的科恩财富管理顾问有限责任公司总裁兼所有者加里·科恩说:“如果孩子决定不去上大学,父母会有很大的灵活性。” “首先,他们拥有钱。在最坏的情况下,他们会受到惩罚,但他们仍然会领先,因为在那些年中它们都有递延税款的增长。第二件事是,他们可以将其保存为孙子或免税交换给其他孩子。”
 
  如果受益人不上大学,有人可以使用以下五种方法来使用529计划货币而不会受到罚款:
 
  1.将受益人更改为家庭成员
 
  一个简单的解决方案是将529计划的受益人更改为另一个孩子。科恩说,帐户所有者可以在一个日历年内执行一次此操作,而不会受到任何税收处罚。
 
  “您可以将受益人更改为另一位合格的家庭成员,”北卡罗莱纳州图辛汉姆财富策略公司的所有者布雷特·图辛汉姆在一封电子邮件中写道。 “这包括受益人的兄弟姐妹,孩子,侄女,侄子,姻亲或父母。”
 
  2.让自己成为受益者
 
  研究工作未来的研究人员说,目前的趋势表明,随着技术的不断发展,工人将需要在未来几年内更频繁地换工作和接受自我教育。
 
  因此,父母将剩余的或未使用的529储蓄计划资金用于自己的教育可能会很有用。
 
  总部位于马里兰州的ISS市场情报公司大学储蓄研究主管Paul Curley说:“ 529s增加了灵活性,同时也增加了其多功能性,它始终是父母为孩子储蓄或祖父母为孩子储蓄。” “它们可以用于您自己的职业发展,并且我们已经看到越来越多的家庭使用529来支付更广泛的教育定义下的费用。”
 
  父母可以使自己成为受益人,并使用资金去参加符合典型认证要求的大学和课程。
 
  3.用作学徒基金
 
  选择不上大学的孩子,如果继续学徒,仍可免税提取529资金以推动其职业发展。
 
  唐纳德·特朗普总统于2019年12月签署了一项名为《安全法》(SECURE Act)或《建立每个社区的退休促进法》的国会支出法案,并确立了包括学徒计划在内的529项合格支出的扩大清单。这些计划是在非传统道路上继续教育的一种方式,其中可能包括与当地公司或行业专家的合作关系。
 
  为避免罚款,学徒计划必须在美国劳工部注册。
 
  “有些大学和大学都有学徒制,并且有一些学徒资格,但只要符合这些资格,就可以免税使用529钱,”科恩说。
 
  此类计划的示例包括建筑,医疗保健和信息技术行业的计划。
 
  4.还清学生贷款债务
 
  《安全法》还将学生贷款支付增加到了一个家庭为未上大学的孩子使用529计划资金而选择的清单中。
 
  该支出法案规定了每个受益人的终生限额,即每个受益人的终生限额为10,000美元,并且可以从529计划中提取的每个还款额用于偿还学生贷款,包括联邦和大多数私人贷款。可以使用这笔钱而不会受到罚款或征税。
 
  5.将资金投入K-12教育
 
  知道自己的孩子不会上大学或有另一个孩子还在读小学的家庭,也可以利用529项合格费用的增加。
 
  2017年的一项法律允许父母每年从529私立学校的初等和中等教育学费计划中免税退税10,000美元,而无需支付典型的罚款。该规则可能因州而异。
 
  即使在家庭确实必须支付罚款的情况下,Kohn表示,尽早开办529大学储蓄计划在财务上仍然是明智的选择。他说,这可以为那些不上大学的人,或者一个家庭有529钱的情况提供其他选择。他指出,在缴纳罚款之后,孩子“可以花不等的费用来开始职业,创业,购买房屋。您要缴纳税后的钱,因此他们可以将其用于任何用途。”
 
 
 

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  扩大后的529计划合格费用使孩子在不上大学时就拥有更大的灵活性。
 
  一些专家说,对于一个典型的家庭来说,一项529大学储蓄计划的税收优势胜过了如何使用这些资金的限制。 在孩子不上大学的情况下,家庭仍然可以灵活地使用这笔资金而无需支付提款罚金。
 
 
  529大学储蓄计划允许家庭通过免税投资帐户为孩子的大学教育存钱。 如果这笔钱用于合格教育费用以外的任何用途,则该家庭必须缴纳该计划收入的10%税金。
 
  近年来,新的立法扩大了合格费用的清单,包括可以用作大学替代课程的私人K-12教育和学徒计划的费用,以及其他教育费用。如果被列为帐户受益人的孩子没有上大学,则父母和祖父母可以使用这些选项。
 
  辛辛那提的科恩财富管理顾问有限责任公司总裁兼所有者加里·科恩说:“如果孩子决定不去上大学,父母会有很大的灵活性。” “首先,他们拥有钱。在最坏的情况下,他们会受到惩罚,但他们仍然会领先,因为在那些年中它们都有递延税款的增长。第二件事是,他们可以将其保存为孙子或免税交换给其他孩子。”
 
  如果受益人不上大学,有人可以使用以下五种方法来使用529计划货币而不会受到罚款:
 
  1.将受益人更改为家庭成员
 
  一个简单的解决方案是将529计划的受益人更改为另一个孩子。科恩说,帐户所有者可以在一个日历年内执行一次此操作,而不会受到任何税收处罚。
 
  “您可以将受益人更改为另一位合格的家庭成员,”北卡罗莱纳州图辛汉姆财富策略公司的所有者布雷特·图辛汉姆在一封电子邮件中写道。 “这包括受益人的兄弟姐妹,孩子,侄女,侄子,姻亲或父母。”
 
  2.让自己成为受益者
 
  研究工作未来的研究人员说,目前的趋势表明,随着技术的不断发展,工人将需要在未来几年内更频繁地换工作和接受自我教育。
 
  因此,父母将剩余的或未使用的529储蓄计划资金用于自己的教育可能会很有用。
 
  总部位于马里兰州的ISS市场情报公司大学储蓄研究主管Paul Curley说:“ 529s增加了灵活性,同时也增加了其多功能性,它始终是父母为孩子储蓄或祖父母为孩子储蓄。” “它们可以用于您自己的职业发展,并且我们已经看到越来越多的家庭使用529来支付更广泛的教育定义下的费用。”
 
  父母可以使自己成为受益人,并使用资金去参加符合典型认证要求的大学和课程。
 
  3.用作学徒基金
 
  选择不上大学的孩子,如果继续学徒,仍可免税提取529资金以推动其职业发展。
 
  唐纳德·特朗普总统于2019年12月签署了一项名为《安全法》(SECURE Act)或《建立每个社区的退休促进法》的国会支出法案,并确立了包括学徒计划在内的529项合格支出的扩大清单。这些计划是在非传统道路上继续教育的一种方式,其中可能包括与当地公司或行业专家的合作关系。
 
  为避免罚款,学徒计划必须在美国劳工部注册。
 
  “有些大学和大学都有学徒制,并且有一些学徒资格,但只要符合这些资格,就可以免税使用529钱,”科恩说。
 
  此类计划的示例包括建筑,医疗保健和信息技术行业的计划。
 
  4.还清学生贷款债务
 
  《安全法》还将学生贷款支付增加到了一个家庭为未上大学的孩子使用529计划资金而选择的清单中。
 
  该支出法案规定了每个受益人的终生限额,即每个受益人的终生限额为10,000美元,并且可以从529计划中提取的每个还款额用于偿还学生贷款,包括联邦和大多数私人贷款。可以使用这笔钱而不会受到罚款或征税。
 
  5.将资金投入K-12教育
 
  知道自己的孩子不会上大学或有另一个孩子还在读小学的家庭,也可以利用529项合格费用的增加。
 
  2017年的一项法律允许父母每年从529私立学校的初等和中等教育学费计划中免税退税10,000美元,而无需支付典型的罚款。该规则可能因州而异。
 
  即使在家庭确实必须支付罚款的情况下,Kohn表示,尽早开办529大学储蓄计划在财务上仍然是明智的选择。他说,这可以为那些不上大学的人,或者一个家庭有529钱的情况提供其他选择。他指出,在缴纳罚款之后,孩子“可以花不等的费用来开始职业,创业,购买房屋。您要缴纳税后的钱,因此他们可以将其用于任何用途。”
 
 
 

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